您需要了解的有关发票融资的所有信息

发票融资是全球企业的热门融资选择。通过发票融资，公司可以获得本来会被扣押在未付发票中的现金。这种贸易融资解决方案可以成为解决现金流问题、向员工支付工资和发展业务的有效途径。

什么是发票融资？

发票融资（也称为 “发票保理” 或 “应收账款融资”）是基于未清发票进行融资的统称。发票融资允许供应商（出口商）通过从第三方融资提供商处获得未付发票的预付款来改善现金流。

发票保理公司向供应商支付未付发票的初始金额，还可能在发票到期时追讨买方（进口商）付款，具体取决于所使用的保理类型。发票全额结算后，保理商将剩余余额减去少量费用后转给供应商。

发票融资主要由供应商申请，但买家也可以安排一项名为 反向保理，下面将对此进行解释。

发票融资流程解释

1. 供应商就产品或服务向买家开具发票，付款期限为 120 天。
2. 供应商现在需要现金，因此向保理公司申请发票融资。
3. 保理公司批准申请并直接向供应商支付未付发票金额的90％。
4. 发票保理公司随后在发票到期日从买方那里收到全额发票金额。
5. 然后，融资方向供应商支付剩余的10％（减去预先商定的服务费）。

发票融资示例

出口商有限公司 被拖欠了 10,000 英镑（英镑） 进口商有限公司 在开具具有 90 天期限的付款发票后。但是， 出口商有限公司 现在需要现金，因此它将发票出售给发票融资公司（Stenn）。

Stenn 将发票价值（9 000 英镑（英镑））的 90% 支付给 出口商有限公司 在相关签署文件获得批准后的 48 小时内。Stenn 现在拥有这张发票，包括追捕的责任 进口商有限公司 用于付款。

什么时候 进口商有限公司 向 Stenn 支付 10 000 英镑（英镑）的发票金额，Stenn 将剩余的 1000 英镑（英镑）支付给 出口商有限公司，减去预先商定的费用。在这种情况下，Stenn 还提供不付款保护，因此 出口商有限公司 如果出现以下情况，则不必退款 进口商有限公司 不付钱。

谁在使用发票融资？

发票保理非常方便。任何规模的企业都可以从发票融资中受益，但该服务在国际贸易中很常见，向全球市场扩张的公司对要求商品和服务延期付款条件的新买家持谨慎态度。

发票折扣与发票融资相同吗？

发票贴现（或 “追索权融资”）是一种特定类型的发票融资，但有一个关键区别。

通过发票折扣，供应商会收到发票的现金预付款，但仍有责任向买方追讨付款。对于买方不付款的情况，供应商没有保障。

融资过程是相同的，金融家在结算发票时要求支付服务费。但是，如果买方不付款，则供应商将负责向融资提供商进行补偿。

不同类型的发票融资

追索权融资: 如上所述，这是供应商承担买方付款风险的地方。如果买方不付款，则供应商有责任向融资人付款。

无追索权融资: 在这种情况下，融资提供者承担买方不付款的全部风险。如果买方不付款，金融家将面临损失，并将尝试通过法律手段从买方那里弥补损失。

国内和跨境融资:国内融资是指在同一领土上与所有当事方进行交易。跨境融资是指供应商和买方在不同的国际市场上开展业务的协议。跨境保理融资推动了国际贸易的很大一部分。

披露和未公开融资：这些类型的融资是指买方是否知道供应商正在使用发票保理公司。

发票保理比贷款好吗？

发票融资通常比银行贷款更受青睐。银行融资解决方案需要遵守严格的要求和法规，需要完成大量的文书工作，这使得贷款流程复杂而耗时。此外，不能保证贷款会获得批准。

但是，通过发票保理，决策过程既快速又简单，申请将在几天或几周内而不是几个月内获得批准或拒绝。

此外，与商业贷款不同，发票融资没有长期还款计划，也没有损害出口商信用评级的风险。

总而言之，与银行贷款相比，小型企业更有可能获得发票融资。银行越来越不愿冒险向小公司贷款，尤其是那些参与国际贸易的公司。

发票保理-优缺点

了解发票融资与其他融资选项相比的利弊至关重要。

发票融资的优势

• 即时现金流 -一些保理公司可以在批准后的48小时内存入资金，这意味着中小企业可以在发票开具后立即获得付款，而不必等待买方付款。
• 无需抵押品 -发票融资贷款使用发票本身作为抵押品，因此不会对任何其他商业资产构成风险。
• 获得批准的机会更大 -银行不愿向参与国际贸易的小公司贷款，因为不付款的风险更高。发票保理公司根据买方的信誉根据个人发票预付资金，因此申请人更有可能获得融资批准。
• 没必要追买家 -如果出口商申请无追索权融资，则融资方将拥有发票，追讨逾期付款，如果发票未付则蒙受损失。
• 开启增长机会 -发票融资为成长中的中小企业提供了前期现金进行投资和发展，而不是遭受因延迟支付发票而造成的现金流问题。

发票融资的缺点

• 发票融资成本 -保理公司收取服务费，通常是保理金额的一定百分比。

• 必须是 B2B 关系 -除了发送给其他企业的发票外，不能为其他任何东西提供发票融资。

• 声誉 -通过无追索权发票保理，金融家向供应商的客户收取发票付款。因此，买方将得知供应商正在使用融资提供商，供应商可能希望对此保密。

• 责任 -通过追索权发票保理，如果买方不付款，供应商有责任全额付款。

如果您有兴趣进一步了解上面列出的内容，Stenn 有一个专门的常见问题解答部分，您可以在其中找到有关我们的发票融资服务的更多信息。我们还提供 视频 其中详细解释了公司和融资过程。

作者简介

本文由Stenn研究团队撰写，是我们教育系列的一部分。

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