供应链融资是如何运作的：你需要知道的一切

随着国际供应商（出口商）和买家（进口商）之间的供应链进一步延伸，释放这些供应链中流动性的压力越来越大。

根据2021年的年终数据，据估计，标普1500指数公司的供应链中仍有5230亿美元的流动性。

营运资金仍然是买家和供应商持续的必需品。供应链融资（也称为反向保理）是一种有效的解决方案，可在企业内部实现营运资金的优化和持续流动。

什么是供应链融资？

供应链融资涉及从事国际贸易的出口商和进口商之间的共同安排。金融机构提供这种服务是为了使双方能够管理其发票付款条款，保持流动性并保持资金在供应链中自由流动。

大多数供应链融资安排是由进口商发起的，与通常位于新兴国家和市场的供应商相比，进口商通常规模更大、更成熟、信用记录更好。

供应链融资与发票保理有何不同？

出口商利用发票保理获得即时营运资金。出口商向第三方保理公司出售未付发票，以换取可在其他地方使用的直接资金。发票保理公司通常会预先支付发票价值的很大一部分，余额（减去服务费）在发票到期日支付。如果进口商不付款，追讨逾期付款的责任通常将由保理公司承担。

出口商可以使用发票保理来维持流动性或降低新的国际进口商不付款的风险。发票保理通常发生在新的进口商-出口商贸易关系开始时。

相反， 供应链融资通常由进口商发起，激励出口商提前收到货款。

发票保理和供应链融资之间的本质区别在于，后者涉及企业 管理发票付款条款 并坚持 追查未付发票的责任。

供应链融资如何运作？

供应链融资流程因交易而异。传统上，该过程包括以下步骤：

• 买家和供应商在共享的在线账户（由金融机构运营）内进行商业交易。
• 供应商向买方发送发票以供审批。
• 买家批准发票并获得提前付款折扣选项。
• 供应商可以选择提前支付某些发票。
• 双方都可以访问供应链融资平台以查看所有批准的发票。

收费和费用将根据所选的付款日期而有所不同，这由供应商自行决定。供应商还可以灵活地决定需要支付哪些发票以及何时支付。买家可以寻求延长付款期限以缓解现金流，在不影响供应商的情况下推迟发票付款。

值得注意的是，资金是根据买方的付款承诺预付的，融资利率是根据买方的风险状况预付的。

为什么供应链融资越来越重要？

供应链融资有助于管理供应链中贸易的流动和安全，交付失败或延迟可能会对供应链产生严重影响。国际贸易以更长、更复杂的供应链为代价，从全球化中受益匪浅。

共同的供应链融资安排对双方都有利。如果买家提前付款，他们可以以折扣价购买商品，而供应商可以比安排的更早获得资金。这增加了营运资金，确保了供应链中的贸易流动，并使双方能够投资其他业务领域。

传统上，在国际贸易中，买家通常要求供应商提供延期付款条款。这些条款可能持续30至180天，可能会给供应商带来现金流问题，尤其是那些无法即时获得信贷或银行基础设施的供应商。供应链融资可以缓解这些问题。

如何设置供应链融资

银行或金融提供商可以为供应链融资设置安全的在线发票管理账户。选择合适的供应商将取决于行业以及所提供的商品和服务的类型。

供应链融资在各个行业都很常见，包括：

• 汽车
• 零售
• 工程
• 制造业
• 化学

每个行业都有不同的要求，因此融资提供商可能会根据受益人不同的供应链融资服务结构。

供应链金融的优势

稳定性 -通过提前支付发票，供应商更有可能承受财务压力，这可能会限制他们按时交付优质商品或服务的能力。

降低了成本 -供应商可以灵活地控制其营运资金，控制何时需要为发票提供资金和金额。买家还可以受益于延长的付款期限，以帮助管理现金流。

廉价信贷 -中小型企业（SME）更有可能被银行或金融机构拒绝贷款。供应链融资未被归类为标准贷款，因此它可能是企业主在没有太大风险的情况下获得短期信贷的有效方式。

速度 -供应链融资通常比贷款更快地安排，因为它所依赖的标准较少。

供应链金融的缺点

风险 -企业在安排银行贷款时必须提供抵押品，但供应链融资不一定如此。因此，公司因财务紧张而面临更高的破产风险。

利润减少 -供应链融资费用会降低公司的利润率，因此在做出安排之前必须考虑这些费用。

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作者简介

本文由Stenn研究团队撰写，是我们教育系列的一部分。

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