发票保理公司做什么？

发票保理 -或发票融资-涉及第三方因素购买公司的未付发票，以帮助其腾出现金。

但是，保理所涉及的远远超出了这个基本定义，Stenn编写了本指南，为您提供需要考虑的重要信息。

发票保理公司如何运作？

供应商（出口商）通常以延期付款条件向买家（进口商）出售商品，这意味着他们可能需要等待长达120天才能付款。这可能导致现金流问题（需要支付工资和其他运营成本），也可能导致无法投资于公司发展。

发票融资公司通过向供应商购买发票来弥合这种现金流缺口，以便在货物发货后换取流动资本。然后，金融公司在发票到期时向买方收取款项。

金融家将未付发票的一定比例（通常为70-90％）预付给出口商，余额（减去预先商定的费用）将在进口商支付发票后寄出。

发票保理流程

1. 出口商向进口商开具延迟付款条件的产品或服务的发票。
2. 现在，保理公司将发票价值的一定比例直接预付给出口商。
3. 然后，保理公司等待发票在到期日支付。
4. 发票支付后，保理公司将余额付款（减去预先商定的服务费）发送给出口商。

如果进口商未全额支付发票金额，则发票付款的责任取决于所申请的发票融资类型。在 无追索权融资，金融公司对损失承担责任，而在 追索权融资，出口商将负责追究进口商的付款。

发票保理示例

供应商有限公司 拥有 1000 000 美元（美元）的未付货物的发票 买家有限公司 以 120 天为限，但现在需要获得现金。

一家保理公司 (Stenn) 同意将其面值（90万美元（美元）的90％预付给 供应商有限公司。

买家有限公司 后来在约定的日期向Stenn支付了1000美元（美元）的发票金额。

然后，Stenn 将剩余的 10%（100 万美元）支付给 供应商有限公司，减去服务费。

有关发票融资及其运作方式的更多信息，请观看我们的演练视频：

哪些公司可以使用保理？

任何行业的企业都可以使用发票保理。但是，该服务使使用延期付款条件进行交易的行业的公司受益匪浅。这些通常包括：

• 制造业
• 施工
• 科技
• 食物和饮料
• 分布
• 工程
  
  

发票保理的费用是多少？

发票保理费用通常按发票金额的百分比收取。

例如，如果一家保理公司对总额为100,000美元（美元）的发票收取1％的费用，则将从最终发票金额中扣除1000美元（美元）。

其他因素可能会影响发票融资服务的成本。其中包括：

• 发票金额 -成本越高，金融家的风险越大。
• 付款期限 -更长的付款期限通常会导致更高的费用。
• 买家质量 -金融家可能会收取更高的费用以保护自己免受风险买家的侵害。

如需估算Stenn的发票保理费，请查看我们的 '成本效益计算器'。

发票保理与银行贷款一样吗？

发票保理不像银行贷款，因为供应商只收到买家已经欠他们的钱。他们在货物发货时收到大部分款项作为预付款，余款则在发货后收到。

发票保理公司向需要支付短期业务费用且迫不及待地想结算发票的小型企业提供即时现金。许多出口商提供延期付款条件以吸引更大的国际买家，因此发票保理可以为出口商提供现金，否则这些现金将在未付发票中滞留数月。

申请发票保理比申请银行贷款更方便、更省时。银行通常不愿承担向从事国际贸易的小企业贷款的风险。与银行贷款相比，中小企业出口商更有可能获得发票融资的批准，特别是如果他们是新公司或信用记录不完整。

如何选择合适的保理公司

如果您正在寻找一家保理公司来为您的发票融资，请务必确保它是适合您公司的公司。审查公司时请考虑以下几点：

• 对您所在行业的了解。
• 有与多家类似规模的出口公司合作的经验。
• 满足您需求的信用额度。
• 提供 无追索权融资。
• 提交的发票数量没有上限。
• 灵活-可为一张发票或整个账本融资。
• 货物装运时预付的现金比例很高。
• 简单快捷的申请流程。
• 良好的声誉。

使用上述标准将确保您找到适合您的发票保理提供商。

发票保理常见问题解答

保理公司安全吗？

发票保理是跨境贸易交易中最安全、最便捷的解决方案之一。

但是，与任何财务协议一样，始终建议企业主在与任何服务提供商合作之前进行尽职调查。

保理公司必须是本地人吗？

不是。如今，许多保理公司都提供在线服务。

Stenn专门从事跨境融资，与在不同国家运营的供应商和买家合作，并通过我们的在线平台安排融资。

什么是 forfaiting？

Forfaiting 就是一个例子无追索权融资'其中，金融提供商（forfaiter）承担了与进口商不付款相关的风险。

可以选择性地对发票进行贴现吗？

选择性发票保理（或即期保理）是指供应商选择特定的发票进行保理，而不是出售其所有未付发票。

这使供应商能够通过资本垫款增加现金流，而无需根据整个账本产生费用。

什么是反向保理？

反向发票保理涉及买方使用保理公司支付其供应商的发票，从而使买方有更多时间在以后支付发票。

反向保理可以为买方和供应商腾出资金，从而使各方受益，而保理公司则收取服务费。

如果您有兴趣进一步了解上面列出的内容，Stenn 有一个专门的常见问题解答部分，您可以在其中找到有关我们的发票融资服务的更多信息。我们还提供 视频 其中详细解释了公司和融资过程。

作者简介

本文由Stenn研究团队撰写，是我们教育系列的一部分。

Stenn 是最大的而且 增长最快的在线平台 用于为从事国际贸易的中小型企业提供资金。它总部位于伦敦，在74个国家提供融资服务，并得到金融巨头的支持，例如 汇丰银行， 巴克莱， Natixis 还有许多其他人。

Stenn 向全球金融体系中的中小企业提供流动现金。在 stenn.com 上你可以在线申请 融资和贸易信贷保护 从 1 万至 1000 万美元（美元）。只有 两个文档 是必需的。 没有抵押品 是必需的，而且 资金在 48 小时内转账 的批准。

查看 您的交易可用的融资限额 或者直接去 Stenn's 简易的在线申请表。

法律信息

© Stenn International Ltd. 版权所有。禁止以任何形式重新分发或复制部分或全部内容，但以下情况除外：

• 您可以将内容复制到您的网站页面，但前提是您承认本网站是材料的来源并提供本文的反向链接。
• 除非获得我们的明确书面许可，否则您不得以任何其他方式分发内容或进行商业利用。

免责声明: 上面的文章是在Stenn对该主题的理解的基础上编写的。它仅供参考，不构成建议或建议。尽管在准备本文时已尽一切努力，但我们不能保证不会出现不准确之处。Stenn International Ltd. 对因上述任何内容而造成的任何损失、损害或不便概不负责。所有申请信贷的人在申请信贷时都应寻求专业建议。