什么是出口融资，它如何帮助中小企业？

什么是出口融资？

出口融资 是一份短期融资协议，可供供应商（出口商）与海外买家（进口商）进行交易。出口融资允许供应商在等待买家支付发票的同时获得营运资金。

在海外进行贸易的供应商经常提供 延期付款条款 -有时超过120天-这意味着他们在运送货物和收到付款之间面临融资缺口。供应商仍然需要 营运资金 在此期间。

为了解决这个问题，供应商可以选择 提交未付发票 向金融提供商（金融家）预付发票金额的一定比例，并在买方结清发票后支付余额（减去服务费）。

出口融资如何运作？

典型的出口保理协议的运作方式如下：

• 出口商向海外进口商运送货物，并开具具有延期付款条件（例如 90 天）的发票。
• 但是，出口商需要立即获得营运资金，因此它将未付发票转让给出口融资提供商，将其用作贸易融资贷款的担保。
• 融资提供商同意预付大部分发票金额作为即时付款。
• 进口商在约定的90天期限内向融资提供商支付发票金额。
• 然后，融资提供商向出口商支付剩余款项，减去任何预先商定的服务费。

出口融资示例

ABC 供应商有限公司 向海外出口价值1万英镑（英镑）的商品 XYZ 买家有限公司 并开具有 90 天付款期限的发票。

但是， 美国广播公司供应商 需要立即的营运资金来支付账单。

所以， 美国广播公司供应商 将未付发票提交给 财务官 作为其所欠收入的证明。金融家同意提供 美国广播公司供应商 立即扣除发票金额的95％，共计9500英镑（英镑），以换取支付发票时贷款金额的3％的费用。这笔费用为285英镑（英镑）。

XYZ 买家 在 90 天内向金融家支付全额的 10,000 英镑（英镑）发票。然后，金融家将发票价值的剩余5％转至 美国广播公司供应商，减去预先商定的285英镑（英镑）的服务费。

短期贸易融资贷款现已还清，没有任何可能影响的长期还款计划或债务 美国广播公司供应商的信用评分。

出口融资的好处

出口信贷为国际供应商提供了很多好处。

• 供应商可以立即获得融资，否则在长达 120 天内无法获得这些资金。
• 他们可以利用营运资金投资公司的其他领域及其发展。
• 他们通常会避免为自己的账单收取逾期付款费用。
• 预付款基于个人发票，而不是供应商的信用记录。
• 一旦发票结算，此事即告结束。
• 出口融资非常适合需要资金但银行设施有限或信用记录不佳的中小企业（中小型企业）。
• 追讨逾期付款成为金融家的责任（详见下文）。
  
  

出口融资风险

与任何金融服务一样，出口融资也存在潜在风险。希望避免意外情况的出口商应注意以下几点：

• 服务费 -出口融资收取服务费。通常，这约为发票价值的1-3％，但可能更多。出口商应确保费用负担得起。
• 逾期付款 -在 追索权保理，出口商有责任追究进口商的任何逾期付款。因此，如果买方不付款，它就有可能拖欠自己对金融家的还款。使用以下方法可以避免这种风险 无追索权保理，其中，金融公司负责向买方收取款项。
• 汇率风险 -以不同货币进行交易和借贷给出口商带来风险。在计算财务费用支付时，了解这些风险至关重要。
  
  

如何获得出口融资

出口信贷协议可通过各种供应商获得。这些包括传统贷款机构，例如 银行 对于像这样的另类贷款机构 发票保理公司。

申请和批准程序将取决于贷款机构。

通过银行或传统贷款机构进行出口融资

通过银行申请出口融资通常更为复杂，通常包括大量的背景调查和尽职调查。其中包括评估财务记录、资产、还款能力等，通常可能需要几个月才能完成。

传统贷款机构通常要求以纸质形式而不是在线方式完成申请，这可能会导致进一步的延迟。这对于需要快速营运资金的中小型出口商来说非常不方便。

但是，对于大量供应商品的大型出口商来说，银行出口融资可能更方便，因为银行通常可以 为大批量订单融资 并报价 降低利率和费用 用于这些服务。

通过另类贷款人进行出口融资

预计未来几年，申请替代融资的出口商数量将增加。中小企业可以从另类贷款人提供的快速简便的融资协议中受益，而银行却没有，尤其是在在线提供融资时。

替代数字融资平台通常只需要几份文件，包括 未付发票 和 提单，所有这些都可以在线提交。资金通常在成功申请后的两天内转账。

预先商定的服务费通常从最终余额付款中扣除，这意味着出口商不受任何长期还款计划的限制。

我的公司有资格获得出口融资吗？

要获得出口融资的资格 另类贷款人，出口商可能必须满足某些标准。

只有符合以下条件的出口商才能获得融资：

• 国际贸易；
• 使用延期发票付款条款；
• 证明收入的最低百分比来自出口；或
• 在申请时提供实时未付发票。

查看您正在考虑的金融家的条款和条件。

但是，要获得出口信贷的资格 银行等传统贷款机构，出口商可能必须满足其他标准，例如：

• 正的信用评分；
• 其偿还贷款能力的证明；或
• 特定数量的出口贸易的证据，需要整体融资，而不是按发票逐张进行融资。

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作者简介

本文由Stenn研究团队撰写，是我们教育系列的一部分。

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